摘要：定投三千不是追求短期高收益的交易策略，而是一套面向普通人的三年攒钱计划。它用每月固定现金流、明确标的组合和市值恒定法，把“想攒钱”变成可执行、可复盘、可坚持的长期规则。
一、策略定位：先把钱攒下来，再谈投资收益
定投三千的核心不是预测行情，而是建立纪律。
它的理念很简单：一个月攒 3000 元，坚持 3 年。按 36 个月计算，计划总投入约为 108000 元。这个数字不神秘，重点在于把每月现金流变成一套长期动作，避免钱在日常消费和情绪交易里被消耗掉。
因此，这个计划更像“三年攒钱计划 + 理性投资工具”，而不是激进收益策略。它适合每月有稳定收入、希望用简单规则积累资产、又不想每天盯盘的普通投资者。
计划从 2025 年 5 月开始第一期，预计到 2028 年 4 月结束，共 36 期。中途加入也可以按自己的资金量等比例缩放，例如每月 1500 元就按半份计划执行。
二、组合标的：用弱相关资产分散波动
定投三千选择的是一组风格差异较大的权益资产，目标是用弱相关和高波动来摊平单一行业的风险。
当前组合包含四类资产：
- 医药：医药 ETF（512010）
- 白酒：白酒基金 LOF（161725）
- 双创：创业板 50 ETF（159949）
- 红利：红利低波 100 ETF（515100）
初始权重为医药、白酒、双创、红利 = 10:8:7:5。这个比例不是永久不变的规则，而是计划初期的执行框架。随着执行期数增加，后续可以根据估值、波动和组合效果重新评估。
这组资产的特点是：不会总是一起涨，也不会总是一起跌。某些阶段创业板可能贡献主要收益，某些阶段红利可能更稳，医药和白酒也可能长期低迷。组合的意义就在于不用把胜负压在单一方向上。
三、核心方法：市值恒定法
定投三千最重要的机制，是市值恒定法。
普通定额定投是每月买入固定金额。市值恒定法则先设定每一期的目标市值，再用实际市值和目标市值的差额决定买入金额。
举个例子，如果某个标的计划每月增加 1000 元目标市值：
- 第 1 个月目标市值是 1000 元；
- 第 2 个月目标市值是 2000 元；
- 第 3 个月目标市值是 3000 元；
- 之后依次递增。
到了定投日，如果账户实际市值低于目标市值，就补足差额；如果实际市值已经高于目标市值，就少买甚至不买。
这套机制的效果是自动实现“低位多投，高位少投”。市场下跌时，实际市值低于目标更多，买入金额会增加；市场上涨时，实际市值接近或超过目标，买入金额会减少。
它不是为了抓最低点，而是把逆向加仓写进规则里。
四、执行规则：每月固定日期，资金量可缩放
计划定投日固定在每月 15 日。如果 15 日遇到周末或法定节假日，则顺延到前一个交易日执行。
执行时不需要每天判断市场方向，重点是按表格或页面计算的目标市值补差额。本站“定投三千”页面会展示计划、持仓记录和下一期观察点，便于中途加入者按当前份额和成本进行对照。
资金量不同的人可以按比例缩放：
- 每月 3000 元，是一份完整计划；
- 每月 1500 元，可以按半份执行；
- 每月 6000 元，可以按两份执行。
真正重要的不是金额大小，而是规则是否稳定、记录是否完整、执行是否持续。
五、进阶思路：定投、网格和小仓位分工
定投三千可以理解为一个三周期框架。
长期层面，用定投策略在熊市或低迷期摊薄成本，持续收集筹码。
中期层面，未来可以在执行若干期后叠加网格策略，在震荡市里用低买高卖增厚收益。网格不是一开始就必须做的动作，只有在持仓规模、波动区间和执行纪律都足够清楚后，才适合逐步加入。
短期层面，如果确实想做波段，应限制在小仓位内。这样可以解决“手痒”的问题，但不破坏主计划。
也就是说，长期靠定投，中期靠网格，短期靠小仓位试错。三者分工清楚，才不会把长期计划做成情绪交易。
六、当前执行情况
截至 2026 年 6 月左右，计划大约执行到第 13 至第 14 期，累计投入约 38757 元。
组合内部表现分化比较明显：
- 创业板阶段性收益领先，是组合收益的重要来源；
- 医药和白酒仍处在亏损或修复等待期；
- 红利整体更接近平衡，承担一定稳定器角色。
这种分化本身符合组合设计。定投三千不要求每个标的同时赚钱，而是接受不同资产处在不同周期中。低迷资产如果长期逻辑仍在，规则会让它在下跌阶段获得更多份额；强势资产上涨后，则会自动降低新增投入。
七、策略缺点：它不是万能模型
定投三千也有明显限制。
第一，它缺少防守资产。当前组合以权益类资产为主，没有债券、黄金等防守标的，因此遇到权益市场整体下跌时，组合仍会承受波动。
第二，它不适合单边快速上涨行情。如果某个标的一路上涨，市值恒定法会越涨越少买，最终收益率可能低于一次性买入。这是所有定投模型共同的代价。
第三，它是一套偏平庸但稳定的策略。弱相关组合很难在牛市中跑赢最强的单一行业指数，但它的优势在于降低路径依赖，减少押注错误。
第四，它高度依赖执行力。真正困难的不是理解公式，而是在亏损时继续执行，在盈利时不过度加码，在计划没结束前不随意卖出。
八、适合谁，不适合谁
它适合三类人：
- 每月有稳定现金流，希望强制储蓄的人；
- 不想频繁择时，但愿意长期执行规则的人；
- 能接受阶段性亏损，并愿意用三年维度看结果的人。
它不适合三类人：
- 需要短期确定收益的人；
- 无法承受权益波动的人；
- 喜欢频繁追热点、难以按计划执行的人。
定投三千的核心价值，是把“每月攒钱”这件事变成资产配置动作。它不承诺收益，也不回避波动，但它提供了一套普通人能长期执行的框架。
风险提示：本文仅用于财经信息整理和规则科普，不构成任何投资建议。基金和 ETF 存在净值波动、行业集中、流动性、跟踪误差和规则变化风险，实际操作前请以基金公告、交易所规则和券商页面为准。